大洋彼岸也發作了P2P網貸風險。線上娛樂城註冊網址美國網貸平臺“神話”——貸款俱樂部(Lending Club)終極還是在成立十年之際迎來了公司生涯中的第一道坎：當地時間5月9日，公司創始人因借貸違規出售被迫去職，隨后觸發股價崩盤娛樂城會員福利。貸款俱樂部曾在2024年12月成為第一家在美國勝利上市的P2P公司，上市估值高達50億美元。在業界看來，貸款俱樂部的失利也許也折射了美國整個P2P行業近況，而P2P公司近來紛飛遇到增長逆境已是不爭的事實。日前，貸款俱樂部的重要競爭對手Prosper Marketplace表示，由于要點業務放慢，公司策劃裁員過份14。隨后次日，美國財政部便發表了一份歷時9個月制作的白皮書，首次對P2P的商務模式發出警告。可見，美國監管層或將效仿中國進行互聯網金融整治。
“此次創始人引咎去職就反應了這個行業確切存在治理漏洞，比如監管不嚴、信息披露不健全、內控缺失等。”相關行業人士坦言，貸款俱樂部事件恐在行業內部掀起沮喪情緒。鑒于貸款俱樂部乃是P2P領域的領頭羊，一旦該公司沒做出好榜樣，投資者便會對整個行業都產生質疑。
創始人引咎去職
5月9日，貸款俱樂部(Lending Club)公佈，其創始人兼公司董事長和首席執行官Renaud Lapla財神娛樂城註冊時間nche去職，理由是該公司在近期的一次內部評估中發明3月至4月間的兩筆總額2200萬美元的借貸出售違背了相關規則。
據了解，Lending Club此前是臉譜(Facebook)上的一個應用，重要性能是協助用戶把錢借給自己的臉譜摯友。該公司重要為借款人和投資者提供一個對接的互聯網平臺。貸款俱樂部的收入重要來自買賣費和借貸發放費。由于借貸發放額激增，現在貸款俱樂部已是美國最大的P2P金融企業，LC于2024年12月登陸紐交所，成為第一家在美股市場上市的P2P金融企業。受該陰礙，5月9日，在紐交所上市買賣的Lending Club股價大幅下挫近35%，市值縮水至1746億美元。數據顯示，本年第一季度，Lending Club實現了400萬美元的凈利潤，而上年同期為賠本640萬美元；營收為152億美元，同比增長876%，收入、利潤兩項指標均超出市場預期。外界猜測，董事長的突兀離職或是公司內斗的結局。業內人士稱，董事長只是把申請借貸的日期改動為提前幾天，但願把借貸提早放出去，不至于把董事長都趕走。
身為美國P2P業界翹楚，貸款俱樂部的借貸量佔有了美國P2P貸款服務市場的80%，截至上年底已發放近160億美元借貸。該公司在剛剛起步時苦守“謹嚴增長”原則，寧可發展慢，也要珍視安全、風險控制、合規和內控，也因此實現了39%的超低違約率。
自2024年底上市以來，這家號稱P2P行業第一股的走勢一直不盡人意，股價從最高相近每股30美元的價位，下跌至現在僅462美元。市值從最高的近85億美元，縮水了過份80%。
現在，美國投行Sterne Agee解析師已將貸款俱樂部評級從“中性”降至“減持”，并指出創始人的這一“丑聞”可能將增加貸款俱樂部關于策劃增加融資至120億美元的難度。
了解到，過去十年間，P2P行業的增長速度無疑是驚人的。美國加州企業監管部分上個月的一份教導顯示，2024年至2024年，該州13家P2P公司發放借貸的總額增長了900%至23億美元。而貸款俱樂部的此次事件則給“紅了眼”的P2P行業敲響了警鐘。
據媒體，美國的P2P行業發展相對成熟。現在，美國對P2P貸款實行多部分分頭監管、州與聯邦共同監管的控制架構。作為一種證券化的消費貸款模式，P2P貸款既是證券的發行方，又連結著貸款兩方，同時也有確認貸款利率的工作，因此在美國面對著三大類法律的監管：證券監管法案、銀行監管法案和消費者信貸保衛法案。這些法案從各個角度對投資人和借款人提供了保衛，減低了貸款兩方所面對的風險。
美國監管趨緊
在環球P2P“鼻祖”遇到公司聯盟創始人“下臺”、違規出售2200萬美元借貸、股價暴跌35%等一系列危機后，美國監管層或將效仿中國進行互聯網金融整治。據外媒，當地時間5月10日，美國財政部表示，要對網貸行業加強監管。
美國財政部還敦促美國金融監管機構成立跨部分聯盟工作小組，研究網貸行業需要加強監管的領域，以進一步促進該行業的康健發展。外界評論，這是美國政府機構首次對快速增長但幾乎不受監管的P2P行業展現立場重點關注。
當天，美國財政部發表了歷時九個月制作的一份白皮書，對P2P的商務模式發出警告。白皮書稱，這一行業的許多創造是很“積極的”，可是此中大批新平臺并沒有履歷過“完整的信貸周期”，他們向個人和機構投資者出售的借貸資產狀況有惡化的可能。
比年來，金融科技行業和網絡借貸吸引了極大關注，但解析人士警告稱，此次Lending Club所曝出的疑問可能令該行業面對更嚴格監管，終極監管機構將推動金融科技組織執行與銀行同樣的合規尺度。
教導稱，美國財政部對網絡放貸機構、行業協會、消費者、小企業、學者進行了廣泛的調研。教導發起，要加強對網絡借貸出資人的保衛、要增強透徹度等，并明確提出要建立一個常設工作組，來對網貸機構進行控制和調和。
此外，白皮書對網貸平臺的金融創造給予肯定和積極支援。白皮書要求，P2P企業需要開闢一個公眾數據平臺，以跟蹤借貸數據。并且給小型企業發放借貸的網貸公司應遵守有關消費者保衛的聯娛樂城手遊邦法律。此中，“P2P企業可以更便捷地拜訪政府數據，以便作出信貸決策”，即發起政府向P2P平臺開放數據。
在教導中，美國財政部并未要求對網絡貸款行業進行全面排查，但掛心向小企業發放的借貸不能像消費者借貸那樣獲得同樣的保衛，比如On Deck Capital所發放的借貸。這些借貸比擬銀行所發放的同類借貸利率更高。財政部呼吁國會考慮進行新的立法，以辦理這些小企業借貸中的監管以及借款人保衛疑問。
美國財政部還表白了與投資者一開始就有的同樣憂慮，即這一新興行業尚未履歷經濟下滑的考驗，而且所發放的借貸違約率要高于行業信貸尺度。
值得一提的是，這是美國官方監管者首次從全盤的角度線上娛樂城遊戲趨勢來監管這一行業。2024年7月，美國財政部就曾經搜集網絡貸款行業的資料，從各公司、行業游說集體、消費者保衛機構和立法者等那里接收100份呈報。盡管長年前美國證交會(SEC)就曾經對該行業做出查訪，但僅僅是從投資者的角度著眼。
事實上，網絡貸款行業是在金融危機中誕生的，那時各大銀行全面收緊放貸。美國最大的兩家P2P公司是Lending Club和Prosper，另有向小企業發放網絡借貸的On Deck Capital規模也不小。
與之雷同，中國的P2P行業也履歷了最近幾年的野蠻發展，但從2024年開始，中國已開始全面加強監管，4月份開始，中國更開啟了全面的互聯網金融整治。
