這是五大行被市場倒逼的一次“應急性被動性”措施。面臨支付、支付寶和蘋果支付等諸多正在向線上、線下支付和轉賬業務滲入的第三方機構眼前，銀行感遭受了很大的壓力。
2月25日，工、農、中、建、交五大行聯盟公佈，從即日開始陸續對客戶通過手機銀行解決的轉賬、匯款業務，無論是跨行還是異地都免收手續費；同時允諾，5000元以下的境內人民幣網銀轉賬，免收手續費。
中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛表示，這五家銀行是國有銀行，體量最大，零售客戶數目最多。“聯盟發表一方面可以對整個銀行業產生積極率領作用。另一方面，這五家銀行的客戶也根本能蓋住絕大多數的人群了。對落實新的賬戶控制制度，避免銀行在相關領域的無序競爭，推進普惠金融有較大好處”。
免費午餐姍姍來遲
對于銀行這種龐然大物來說，“免費午餐”是新鮮事物，但對于當下的眾多“低頭族”、“剁手族”來說則是天天見的事物，支付寶、財付通、支付，一樣都是“免費午餐”。早在支付寶、以及其他第三方支付出現可以取代銀行轉賬的這項性能時，銀行網上轉賬就已經形同虛設。所以，銀行網上轉賬手續費全免，對大部門人來說吸引力不大，對銀行業務的陰礙也不會太大。甚至以后就算陸續有其他銀行也效仿此做法，對用戶來說，不過只是提供了多一種轉賬的選擇而已。
在這個注重速度的時代，慢就意味著被剔除。近兩年來，轉賬、匯款作為銀行的看家業務，逐步被支付寶、支付等第三方支付沖擊，且沖擊力度越來越大，從線上擴展到線下。反觀銀行，以安全為由，對自家銀行卡充值支付寶設定差異限額，用圍追堵截的方式試圖留住消費者。
消費者歷來用腳投票。銀行的圍追堵截非但沒有擋住消費者對支付寶、的青睞，反而引來消費者對銀行的嫌棄。率先扛不住的是中小銀行而不是這次的五家國有銀行。上年9月，招商銀行成為公佈網銀手機銀行轉賬全免費的第一家銀行，緊接著寧波銀行、上海銀行、江蘇銀行、浙商銀行、中信銀行、平安財神娛樂app註冊銀行等陸續跟進。上年11月底，招行再次公佈至2024年底，離岸客戶通過網銀匯款至招行境內賬戶也免手續費。中國電子銀行網統計數據顯示，截至上年底，已有70家銀行對網銀、手機銀行轉賬給予減免。
據了解，銀行的親民牌與監管政策發表不無關系。上年12月25日央行出臺《關于改進個人銀行賬戶服務加強賬戶控制的告訴》，勉勵銀行對入款人通過網上銀行、手機銀行解決的一定金額以下的轉賬匯款業務免收手續費。
更有意思的是，央行在教導中還指出，對于未教導的銀行和未實行免收費的業務，央行將不再對其通過網上支付跨行清算系統解決的相應業務免費。翻譯這句話便是，銀行不給客戶免費，央行的網上支付清算系統就不給銀行免費，反正銀行間的清算都要走這一系統。據統計，現在已經有70家銀行開啟網銀、手機銀行普惠政策。可以說，央行勝利率領了商務銀行電子渠道定價規范、透徹、市場化。
銀行的這一“免費午餐”來得太遲了，但遲到總比不到好。在銀行業電子渠道免費之風盛行的場合下，五大行的做法也是順應潮流。
叫板第三方支付
降息和利率市場化的大環境下，銀行息差收窄，利率增速下滑，手續費和傭金收入成為了不少銀行尋求利潤增長新的“突破口”。但第三方支付的趕快發展已經開始蠶食商務銀行的中間業務，沖擊商務銀行存借貸業務，增加了商務銀行維護存量、拓展潛在客戶的難度。
在一些第三方支付平臺相繼“變臉”開收手續費之時，商務銀行則打出了親民牌，推出手機銀行轉賬的免費政策，叫板第三方支付。
互聯網金融的快速發展倒逼銀行加速業務創造、提高服務質量。比年來，銀行在手機客戶端的用戶體驗、產品豐富水平已明顯提拔，在部門第三方支付機構開始收費時，銀行加大優惠力度有“收復失地”的意味。
浙江大學互聯網金融研究院院長賁圣林以為，傳統銀行通過讓利于民的動作，拋卻原先就不大的蛋糕，留住老客戶，吸引新客戶，能夠變更一些銀行客戶的轉賬習慣，收復部門失地，尤其是尚未完全依賴第三方支付平臺的用戶。
若想對第三方支付機構形成壓制并不容易。上海財經大學當代金融研究中央副主任奚君羊在接納《國際金融報》財神娛樂城視頻撲克采訪時說：“他們之間有一定的市場劃分，各自有各自獨立的客戶群。他們之間存在競爭關系，但這種競爭關系是不完全的、交錯的競爭。總體上，手機銀行履行免費轉賬對、支付寶、易付寶這類第三方支付工具來說不會產生太大的沖擊。”
北京大學經濟學院金融系副主任呂隨啟也以為，銀行和第三方支付分工差異，第三方支付平臺主打小額支付業務，銀行則重要做大額轉賬匯款，兩方的客戶群體需求有著基本上的差異，所以客戶回流的可能性并不大。
在解析人士看來，手機銀行免費午餐對商務銀行整體利潤不會造成太大陰礙。銀率網解析師閆自杰表示，免費肯定會使各行在這一塊的收費收入減少。“在挪動互聯網時代，用戶是產品服務的中央，假如用戶逐步拋卻採用銀行的電子渠道解決轉賬業務，那麼收取再高的手續費也完全沒有意義，相反，以減少手續費收入為價格可以提高用戶量、用戶黏性、買賣量、用戶沉淀資金等指標。”
想要真正和第三方支付一決上下，銀行應著重提拔用戶體驗。賁圣林指出，客戶對銀行服務有三個重要評價尺度：費用、安全、便捷。現如今，第三方支付平臺以低廉的手續費甚至免費和便捷的客戶體驗拓荒了金融支付市場，而支付寶、等平臺的安全性也可和銀行相媲財神娛樂城精彩活動預告美。“以互聯網起家的第三方支付公司在客戶體驗、界面設計等方面天生優于傳統銀行，而后者由於互聯網思維、界面設計參差不齊，相對吃虧。因此，銀行如何提拔用戶體驗是搶占市場的關鍵”。
市場倒逼應急性措施
據易觀智庫統計，截至2024年第三季度，支付寶以7151%的市場占有率佔有挪動支付市場首位，遊戲的財付通位列第二，市場份額為1599%，比上季度增加291個百分點；拉卡拉該季度市場份額為601%，位列第三；銀聯商業的挪動支付市場份額僅為049%，位居全國第八。
無能否認，在第三方支付工具的競爭之下，銀行許多傳統業務出現了萎縮。這種萎縮是一種趨勢，看不到有反彈的可能，就算有“免費午餐”，也不能逆轉這種趨勢。
受益于我國智能手機產業的遍及和互聯網的快速發展，中國的挪動支付市場在連續不斷擴大，但傳統銀行在挪動支付市場上的表現卻不盡如人意，銀行的尷尬顯而易見。在這種場合下，驕傲的傳統銀行不得不放下身段，示好消費者。
2月25日，五大行不僅推出轉賬匯款免費，還公佈將主動為消費者開立Ⅲ類賬戶，消費者自行激活后可用于對外綁定非銀行支付賬戶，進行小額消費，從而將“金庫”與“錢袋”隔離，有效給予安全保衛。
北大經濟學院教授曹和諧以為，這是五大行被市場倒逼的一次“應急性被動性”措施。面臨支付、支付寶和蘋果支付等諸多正在向線上、線下支付和轉賬業務滲入的第三方機構眼前，銀行感遭受了很大的壓力。“在銀行的諸多業務之中，除了支付以外領域的執照都可以被替代，假如目前支付這一塊的業務也被代替了，銀行可以分得的蛋糕就更小了”。
減免轉賬等電子渠道銀行業務費用是不得不走的一步。奚君羊指出，減免一方面能增加用戶黏性，另一方面或通過分流客戶減輕網點柜臺的壓力，從而開釋更多資本拓荒新業務。
除了自己的電子渠道銀行業務上大做文章外，各大銀行也在積極需求同盟。在此前Apple Pay服務登陸中國市場時，包含有五大行在內的19家銀行大聲吆喝，并推出了綁卡給積分、指定店面購物減免等政策，開始砸錢搶市場。
此番Apple pay入華，也將加劇內地的挪動支付市場之爭。了解到，在這場突圍戰中，以快錢為典型的第三方支付走在前列，在Apple Pay上線首日便公佈，快錢超智能POS成為首批支援終端，此后財神娛樂城評論與評論數日，快錢又為神州財神娛樂城遊戲公平性檢討專車提供了Apple Pay支付方式，勝利為神州專車APP接入了Apple Pay線上支付性能。
事實上，銀行有心在挪動支付市場方面需求突破，但突破的途徑是盤曲的。就銀聯和Apple Pay的合作來看，銀聯此番選擇的合作同伴不是個“軟柿子”，而是極其強橫的蘋果。既然蘋果不能沉淀數據，無法做后續金融服務，那麼必定要在收益上分走一杯羹。
所謂萬事劈頭難，既然銀行已經意識到疑問所在，并且勇敢地走出了第一步，那麼接下來肯定會有第二步、第三步，或提供更多的“免費午餐”，或提供更好的服務，而不是固步自封，以鴕鳥政策來應對劇烈的競爭。主動介入競爭，日子未必會過得更好，但不主動出擊則肯定日子穿過越慘淡。
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