比年來，P2P網貸平臺跑路事件頻發，平臺自融及龐氏騙局屢見不鮮，老黎民難以識別投資風險。網貸行業快速發展的同時，也是魚龍夾雜、良莠不齊。如何區分真假平臺？如何加強監管促進行業康健發展？
4月，江蘇省互聯網金融協會在全國率先出臺《江蘇省網貸平臺產品模式存案控制設法(征求意見稿娛樂城現實體驗分享)》(以下簡稱《設法》)，要求其會員單位對其所發行的互聯網金融產品種別、業務模式等進行事前存案。
日前，開鑫貸融資服務(江蘇)有限公司已經接收了試用控制設法。自4月下旬起，屬于該協會會員單位的P2P企業都已開始遭受《設法》約束。
風險前置——
新產品新模式提前存案，并定期披露信息
“互金行業內有幾類經營機構，第一種機構不懂風控、不懂金融，加之產品結構本身很復雜，風險也隨之加劇；第二種機構則以為創造就得突破現有法律；第三種機構則是惡性主體，進入行業的目的便是圈錢。”中國政法大學金融創造與互聯網金融法制研究中央主任李愛君說。
如何汰劣留良？《設法》制定：網貸平臺在發行新的產品種別、履行新的發展模式前5日內，要將產品或模式說明、風險提示和正當合規性說明等相關材料報協會存案。
李愛君以為：“存案制可以倒逼那些不技術的平臺去禮聘技術人士來設計科學合規的產品，財神娛樂城老虎機將違法違規的產品抹殺在源頭，從而對投資者多一重保衛。”
江蘇安家貸金融信息服務有限公司總經理李曉羽以為，存案制度給會員企業提供了一個尺度化的操縱流程。
此外，《設法》還制定：網貸平臺要依照協會要求定期推行信息披露義務。
“P2P行業要持久發展必要進行信息披露，實現輿論和監管部分的他律。大部門出現疑問的P2P平臺都是由於沒有信息披露，從而導致自融或龐氏騙局發作。”第三方資訊平臺網貸之家創始人徐紅偉以為，《設法》實際上是對上年12月發表的《網絡貸款信息中介機構業務活動控制暫行設法(征求意見稿)》的落地。
審查投資者——
P2P投資的風險很大，必要事先示知
姜先生是南京本地的一名P2P投資的“熟手”，南京乃至全國的P2P企業他都有過投資，被問及為何如此青睞P2P時，姜先生答覆：“假如能夠管理風險，P2P這個線上娛樂城註冊送模式實在很好，它實現了普惠金融。”
聽聞江蘇省網金協會出臺的相關控制設法，姜先生更寬心網上娛樂城遊戲了。“從源頭上把控了協會會員單位所開展的金融服務，讓我們遠大投資人在投資P2P時有了強有力的一道保障。”
對投資人的關注是《設法》的一大重點。
《設法》制定：協會對產品投資者適當性進行審查，重點關注網貸平臺是否已依照法律律例及自律條例要求創建和執行投資者適當性控制制度；投資者的風險蒙受才幹與產品的風險是否匹配；風險揭示或營銷推廣材料是否客觀、精確，是否符合產品的實際場合。
對此，徐紅偉表示，在法律沒有明文制定的場合下，網貸企業都只講好的一面，比如“保本保息”，但實際上，P2P投資的風險很大，必要事先示知投資人。“除了示知投資風險，還要示知投入資金的比例，比如一些大叔大媽不該把所有財神娛樂城充值儲蓄都投進去，就算投的是正規平臺也是有風險的。”
李曉羽以為，《設法》制定發行金融產品、創造業務發展模式需先經協會存案，這將增加協會與P2P會員單位的信息交互，協會可以第一時間掌握關鍵產品的數據。同時，存案制度將進一步保障投資人的長處，“有些平臺現在信息還不夠透徹，沒有完全公示資金的投向。假如存案，相當于強制地披露資產狀況，這將讓投資人能加倍深刻地了解到對應的資產是什麼，也更能甄別資產的優劣。”
協會自律——
進一步要求平臺高管實行信息報備和監視控制
數據顯示，截至本年2月底，江蘇共有127家P2P平臺，此中屬于江蘇互金協會會員單位的有16家。這16家平臺的買賣額和借款余額占江蘇網貸買賣額、借款余額的比例差別為83%和85%。
徐紅偉提出，《設法》針對會員單位生效，假如誰不遵守，就有可能被踢出協會，這也向外界透露出這個平臺可能不合規。
4月24日，該協會進一步公布了《關于對網絡貸款平臺高管人員的控制指引設法(暫行)》，要求會員單位的高管人員必要實行信息報備和監視控制，減低金融風險。
“會員單位能夠自我約束自我控制好，江蘇的P2P行業也就不亂了。”江蘇省互聯網金融協會秘書長陸岷峰透露，該協會還將出臺更完善的控制政策。
那麼，由協會出臺的設法到底有沒有法律效力呢？法律界人士表示，協會本身是民間機構，不是行政組織。因此，協會出臺的設法其約束力在協會內部，在會員單位之間，更雷同于一種行業內部的控制規范。
一位不愿具名的江蘇政府部分人士表示，通過協會進行產品存案，將對行業產生凈化作用。他說，在平臺跑路事件頻發、屬地化監管職責還不是特別明確的時候，協會能主動作為是難能可貴的。“政府監管是有法律授權才可為，而協會是法無不准即可為，協會自律控制與政府監管是配合和互補的關系。”該人士也談到，協會是為會員單位服務的，只要會員愿意讓渡一部門權利給協會，遵守協會章程，介入協會內部重大事件商量并簽字，那麼，他們之間是有約束力的。
實際上，除江蘇外，不少地域的互聯網金融協會都已有所動作。3月15日，上海市互聯網金融行業協會公佈，將創建較為完善的P2P巡查機制，創建互聯網金融產品庫。業內人士透露，廣東等省份的互金協會正在擬定雷同的設法。
